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律师谈张志超案

我國中小微企業數量眾多,隊伍龐大,其中大部分難以獲得傳統金融服務,也無法對接直接融資市場,今後它們將成為區域性中小銀行着力服務的對象。

人民銀行發佈的《中國金融穩定報告(2019)》指出,防範化解金融風險的一項重要工作就是「穩妥化解中小銀行局部性、結構性流動性風險」。

《意見》的要求契合此前召開的中央經濟工作會議精神。會議指出,要引導大銀行服務重心下沉,推動中小銀行聚焦主責主業,深化農村信用社改革。

接受《金融時報》記者採訪的業內人士認為,對於中小銀行來說,既要在源頭上通過加強行業和經濟形勢研究,制定更具前瞻性的授信政策,紮緊籬笆,將風險擋在外面;也要提高風險預警能力,及時識別風險,建立快速應對機制,處置風險苗頭。同時,還要重點關注資產負債結構調整過程中,由於負債調整慢于資產調整造成的流動性監管指標惡化以及負債結構惡化、流動性吃緊等問題。

銀保監會近日印發的《關於推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》(以下簡稱《意見》)指出,要增強地方中小銀行金融服務能力。城市商業銀行要建立審慎經營文化,合理確定經營半徑,服務地方經濟、小微企業和城鄉居民。

除增強資本實力外,業內專家認為,中小銀行要實現高質量發展,還必須加快提升資產質量水平,提高股東管理和公司治理,提升自身管理能力。

近期,國務院金融穩定發展委員會(以下簡稱「金融委」)多次「點名」中小銀行資本補充,足見監管部門對中小銀行資本水平的重視。1月7日,金融委第十四次會議提出,多渠道補充中小銀行資本金,促進提高對中小企業信貸投放能力。

深化轉型改革經歷市場波動的洗禮,依然穩健經營的是那些紮根地方經濟、專註服務本地客戶的中小銀行。業內專家表示,未來中小銀行仍須堅守地方經濟,專註服務民營、小微企業,立足自身特色,實現差異化競爭,走出有自己特色的經營道路。

中國民生銀行(600016,股吧)首席研究員溫彬表示,中小銀行主要是服務當地企業、服務特色產業、地區居民,未來可能出台考核政策,引導中小銀行聚焦主責主業;農村信用社需要通過完善法人治理、提升管理能力,加強服務「三農」的能力。這種比較詳細的劃分,意味着金融改革也從系統論出發,統籌各類金融機構,形成分工協作的金融體系。

近期,中小銀行的公司治理、風險防範和資本補充等問題受到各方高度專註。接受《金融時報》記者採訪的專家表示,中小銀行轉型發展的關鍵在於找准自身市場定位,紮根地方經濟、專註服務本地客戶。同時要完善公司治理,提升管理能力。市場各方也要營造良好的環境,為中小銀行化解風險、轉型發展創造更有利的條件。

有專家表示,2020年地方性中小銀行要把為地方經濟服務作為出發點和落腳點,注重業務本地化,下沉服務重心,推進普惠金融,全力以赴支持現代化經濟體系建設。

「中小銀行大多數是地方法人銀行,是服務民營和小微企業的主力軍。隨着經濟下行壓力加大,加之中小銀行自身的風險偏好、公司治理等內部因素,中小銀行長期積累的問題開始顯現,一些中小銀行的信用風險壓力加大。」銀保監會首席檢查官楊麗平表示。

分析人士預計,未來隨着各項支持政策的落地,非上市銀行發行優先股、永續債等渠道將得到有效疏通,中小銀行資本補充門檻將逐漸降低,資本補充進展將加快。

「充足的資本是銀行抵補風險、實現業務擴張的『本錢』,特別是在經濟下行期,銀行不良貸款需要加大核銷力度以及要通過加大信貸投放支持實體經濟,這些都要依靠充足的資本作支撐。」興業銀行(601166,股吧)首席經濟學家魯政委表示。

穩妥化解風險過去一段時間,中小銀行通過同業業務實現快速擴張,隨着經濟步入下行周期以及監管收緊,此前激進擴張累積的風險也逐漸浮出水面。

楊麗平透露,銀保監會近期的重點工作是穩妥化解中小銀行風險嚴格日常監管,摸清風險底數,分類施策,壓實各方責任,督促指導銀行在分類準確的前提下加大不良貸款處置力度。

「中小銀行健康發展,首先要把定位弄清楚,過去不少小機構喜歡做大,不願意做小客戶,不甘心在本地經營,快速擴張,出了很多問題。此次我們明確了中小銀行的定位,要深耕當地,不要跨區域。」銀保監會首席風險官肖遠企表示。

明確自身定位相比于全國性銀行,地方性中小銀行擁有根植于地方和地方經濟的地緣優勢,同時也存在自有資金不足、經營規模小、自身基礎薄弱等劣勢。

具體來看,在支持重點戰略重點領域上,中小銀行要根據自己的優勢和業務結構,以深化供給側結構性改革為主線,積極服務創新驅動發展戰略、鄉村振興戰略、區域協調發展戰略等各項國家戰略。

《金融時報》記者注意到,《意見》針對中小銀行的定位提出明確要求:城市商業銀行要建立審慎經營文化,合理確定經營半徑,服務地方經濟、小微企業和城鄉居民。農村中小銀行要堅持支農支小市場定位,增強縣域服務功能,支持鄉村振興戰略,助力打贏精準脫貧攻堅戰。

「在我國,中小銀行機構與中小企業有着天然的相容性,發展中小銀行、增加金融供給主體,增強地方中小銀行金融服務能力,有助於填補我國大中型銀行無法或無力顧及的市場,從而優化和完善金融機構體系,改善金融服務不充分、不均衡等狀況。」新網銀行首席研究員、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼對《金融時報》記者表示。

今日关键词:广东GDP破10万亿